В 2011 году с рынка страхования исчезли сразу нескольких известных страховщиков – Росстрах, Инногарант, РОСТРА. В декабре за ними последовали еще две компании, входящие в одну группу, – Русские страховые традиции (РСТ) и Контакт-Страхование, которая специализируется на КАСКО. Причем обе продолжают числиться в реестре регулятора рынка - Федеральной службы по финансовым рынкам (ФСФР).

«Ситуация такова, что компании фактически исчезают из собственных офисов, имея действующие лицензии. То есть формально, на бумаге, они продолжают работать», - заявил о проблеме на очередной встрече в рамках проекта «Медиа-среда» Константин Байков, руководитель Страхового информационно-аналитического центра. Страховка обанкротившейся компании формально действует, но она не защищает, т.е. выплату получить невозможно.

По словам Константина Байкова, общее количество клиентов обанкротившихся за полгода компаний перевалило за 1 млн человек (в основном, застрахованных по ОСАГО и КАСКО). «Выдавая лицензии, государство гарантирует, что потребитель работает с качественным поставщиком услуг, продолжая контролировать его деятельность. Однако, при отзыве лицензии у компании у нас до сих пор нет механизма защиты интересов страхователей», - сетует эксперт.

Чтобы убрать со страхового рынка финансово нестабильные компании, с января 2012 года государство повысило минимальную планку уставного капитала для страховщиков (с 30 до 120 млн рублей). Компании, которые не смогли соответствовать новым требованиям, были лишены лицензии. Так, в их число попала калининградская компания «Контора Гарант».

«По данным декабря, 11% компаний не дотягивали до новых требований к размеру уставного капитала. Половине компаний пришлось отказаться от части лицензий, - говорит Марина Завьялова, начальник информационно-аналитического отдела петербургского филиала страховой компании «Мастер-Гарант». – Однако, на практике многое зависит не от размера уставного капитала, а от эффективной работы страховщика». Вот и ФСФР считает возможным ввести штраф за неправильное вложение активов.

Кроме того, регулятор во главе с Дмитрием Панкиным обратился к премьер-министру РФ Владимиру Путину с инициативой создать резервный фонд по добровольным видам страхования, в первую очередь, КАСКО, для выплат потерпевшим от клиентов компаний-банкротов. В банковской сфере на аналогичный случай существует система страхования вкладов, а для выплат по полисам ОСАГО используются средства резервного фонда Российского союза автостраховщиков (РСА). Эти фонды пополняют соответственно сами банкиры и страховщики.

Президент Союза страховщиков Санкт-Петербурга и Северо-Запада Евгений Дубенский считает, что у ФСФР сегодня и так достаточно рычагов воздействия на страховщиков. Одним из таких инструментов являются новые требования по размеру уставного капитала. «Много самых разных хитростей, которые страховщики применяют, дабы показать, что уставной капитал на конкретную дату есть, выполнение резервов имеется. На самом деле это все 2-3 дня», - рассказывает Евгений Дубенский. По его словам, новый регулятор имеет возможность смотреть даже тех эмитентов, которые состоят в одной финансовой группе, либо финансирует ту или иную страховую компанию и участвует в сделке по увеличению уставного капитала.

ФСФР также может наложить на нерадивых страховщиков солидные штрафы, а если и это не поможет, – приостановить и отозвать лицензию. Так, в начале 2012 года региональное отделение ФСФР в СЗФО оштрафовало 4 страховые компании за вовремя не предоставленные отчетности на 600 тыс. рублей каждую.

«Уверен, у нас есть возможности применять другие меры воздействия, кроме как создавать резервный фонд и перекладывать часть затрат, которые появляются в связи с банкротством компаний, на плечи добросовестных страховщиков», - резюмировал Евгений Дубенский.

Обывателям же эксперты советуют более внимательно относиться к выбору своего страховщика. Марина Завьялова рекомендует проанализировать данные, сколько компания собрала премий и сколько из них выплатила за последние полгода-год. Эту информацию можно найти на сайте ФСФР. «Выплаты должны быть максимум 50-60% от величины собранных премий. Что будет свидетельствовать о ее финансовой устойчивости на рынке», - отмечает она.

Во-вторых, говорит эксперт, следует посмотреть на разнообразие пакета страхования. Доля транспортных рисков компании не должна превышать 60-70%, поскольку это заведомо убыточные виды страхования. Марина Завьялова: «Если компания делает ставку на ОСАГО и игнорирует другие виды страхования, она вряд ли долго продержится на рынке».

«При страховании автомобиля по КАСКО, я рекомендую тщательно проверить компанию и покупать полис в рассрочку. Если страховой случай все же происходит – обращаться за выплатой сразу», - добавляет Ирэна Анискевич, страховой эксперт-аналитик и консультант.

Если у вас все же произошел страховой случай, но после предоставления всех необходимых документов вам задерживают выплату более чем на месяц, это также должно насторожить. В таком случае, есть смысл обратиться в суд. Ведь если компания вдруг станет банкротом, то у вас будет больше шансов получить страховку.